各大移動(dòng)支付玩家們的優(yōu)勢在哪？
隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動(dòng)支付也是波濤涌起，那些熟悉的移動(dòng)支付玩家會(huì )出什么新招呢？他們各自的優(yōu)勢又在哪？下面奇億網(wǎng)絡(luò )就Apple、微信、支付寶，支付專(zhuān)利這幾個(gè)商家來(lái)看看他們是怎么玩支付的。
沒(méi)有誰(shuí)能像蘋(píng)果公司（Apple）這樣，能集萬(wàn)千寵愛(ài)于一身。
2月18日，Apple Pay正式進(jìn)入中國。這項最早于2014年10月20日在美國上線(xiàn)的全新支付體驗，剛一亮相就吸引了眾多眼球，并迅即在全球多個(gè)國家掀起一股Apple Pay熱潮。
截至目前，Apple Pay已經(jīng)相繼進(jìn)入美國、英國、澳大利亞、加拿大和中國等五個(gè)國家，而Apple Pay進(jìn)入中國則是首次登陸亞洲國家。
值得一提的是，中國作為Apple Pay在亞洲首個(gè)登陸的市場(chǎng)，足以說(shuō)明中國在全球移動(dòng)支付市場(chǎng)或智能手機銷(xiāo)售市場(chǎng)的“份量”和重要地位。
而蘋(píng)果官網(wǎng)則顯示，Apple Pay在國內首批合作銀行包括中行、農行、工行、興業(yè)、交行等10多家銀行，基本可覆蓋到國內大多數銀行卡用戶(hù)。
那么，在國內已有微信支付、支付寶支付等多重移動(dòng)支付服務(wù)的大背景下，Apple Pay為什么還能吸引眾多關(guān)注？而從支付技術(shù)層面來(lái)看，蘋(píng)果、騰訊及阿里巴巴，在NFC以及支付層面各家專(zhuān)利積累又如何？
Apple Pay：不屬于第三方支付更受銀行青睞
蘋(píng)果支付服務(wù)（Apple Pay），本質(zhì)上并不屬于第三方支付或獨立支付服務(wù)，而是將近場(chǎng)通信技術(shù)（NFC）與銀行卡支付相結合的全新技術(shù)服務(wù)。
從技術(shù)層面看，Apple Pay核心安全組件包括Secure Element(簡(jiǎn)稱(chēng)SE)和Secure Enclave，前者是普通人能接觸到的最高安全保證級別硬件/軟件設備，其內部包括微處理器、存儲及加密硬件，后者則可進(jìn)行Touch ID指紋數據識別。
從實(shí)際應用來(lái)看，借助Apple Pay技術(shù)，用戶(hù)可用蘋(píng)果手機進(jìn)行免接觸支付，免去刷信用卡支付步驟。用戶(hù)的信用卡、借記卡信息事先存儲在手機中，用戶(hù)將手指放在手機的指紋識別傳感器上，將手機靠近讀卡器，即完成支付。
簡(jiǎn)單說(shuō)，Apple Pay實(shí)際上是利用技術(shù)將蘋(píng)果手機將銀行卡實(shí)現了“無(wú)卡化”、“數字化”和“可視化”，而整個(gè)支付流程或步驟，實(shí)際上還是銀行卡支付。
根據中國人民銀行發(fā)布的《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》規定，在收付款人之間作為中介機構提供“網(wǎng)絡(luò )支付、預付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單、中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)”等非金融機構支付服務(wù)時(shí)，需取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構。
而根據Apple Pay的技術(shù)原理和實(shí)際使用來(lái)看，它實(shí)際上是基于銀行端的創(chuàng )新服務(wù)，屬于傳統銀行卡刷卡服務(wù)或“銀行卡收單”服務(wù)鏈條中“銀行卡”卡端識別技術(shù)的創(chuàng )新，因此，并不需要蘋(píng)果公司取得“支付牌照”。
而從銀行端來(lái)看，由于A(yíng)pple Pay不同于微信支付、支付寶等第三方支付，是完全基于銀行卡支付的創(chuàng )新服務(wù)，不會(huì )產(chǎn)生資金外流，也不會(huì )沖擊銀行卡業(yè)務(wù)，還無(wú)需銀行卡用戶(hù)額外承擔成本，就能實(shí)現更便捷的移動(dòng)支付，因此，它更容易獲得銀行端的青睞和支持。
支付專(zhuān)利：騰訊涉足最早、蘋(píng)果申請量最少
雖然從技術(shù)原理上來(lái)講，Apple Pay、微信支付和支付寶支付存在著(zhù)巨大區別，但是，從用戶(hù)直觀(guān)體驗層面來(lái)看，這三種服務(wù)都屬于“免掏卡”的移動(dòng)支付，那么，從技術(shù)研發(fā)或專(zhuān)利布局層面來(lái)看，蘋(píng)果、騰訊、阿里巴巴作為這三種服務(wù)的主體，哪家會(huì )更強一些呢？
國家知識產(chǎn)權局網(wǎng)站的統計數據顯示，截止目前，在國內支付技術(shù)專(zhuān)利布局層面，蘋(píng)果公司提交了3件發(fā)明專(zhuān)利申請，騰訊公司提交了46件發(fā)明專(zhuān)利申請，阿里巴巴公司提交了32件發(fā)明專(zhuān)利申請。其中，騰訊、阿里巴巴均有3件發(fā)明專(zhuān)利已獲得授權。
顯然，從專(zhuān)利申請規模來(lái)看，這三家的排序依次是騰訊、阿里巴巴和蘋(píng)果。
從申請時(shí)間來(lái)看，騰訊最早申請支付相關(guān)的專(zhuān)利可追溯到2005年12月，而阿里巴巴最早提交的支付專(zhuān)利申請則是在2006年7月，而蘋(píng)果最早提交的支付專(zhuān)利申請則是在2013年7月。
由此可見(jiàn)，雖然支付寶一度在支付市場(chǎng)處于絕對領(lǐng)先地位，但是，從專(zhuān)利布局時(shí)間來(lái)看，騰訊其實(shí)是最早的。
值得一提的是，騰訊最早申請的支付相關(guān)專(zhuān)利主要是基于移動(dòng)運營(yíng)商代收費的支付技術(shù)，此外，從應用領(lǐng)域來(lái)看，雖然名為“電子商務(wù)消費支付”領(lǐng)域，但實(shí)際上更多聚焦在游戲領(lǐng)域。
而就Apple Pay所涉NFC技術(shù)來(lái)看，騰訊和阿里巴巴也具有專(zhuān)利布局。國家知識產(chǎn)權局網(wǎng)站的統計數據顯示，截止目前，騰訊提交了1件與NFC相關(guān)的發(fā)明專(zhuān)利申請且已獲得授權，阿里巴巴提交了2件與NFC相關(guān)的發(fā)明專(zhuān)利申請但尚未獲得授權。
從NFC相關(guān)專(zhuān)利技術(shù)布局時(shí)間來(lái)看，阿里巴巴的申請時(shí)間最早，首個(gè)與NFC相關(guān)的專(zhuān)利申請發(fā)生在2012年4月，騰訊的申請時(shí)間較晚，發(fā)生在2012年8月。不過(guò)，從專(zhuān)利授權來(lái)看，騰訊提交的NFC相關(guān)專(zhuān)利已獲得授權，阿里巴巴提交的尚未獲得授權。
市場(chǎng)競爭：Apple Pay站隊銀行 支付寶、微信“自立門(mén)戶(hù)”
事實(shí)上，微信支付、支付寶作為第三方支付服務(wù)，對銀行的銀行卡支付業(yè)務(wù)沖擊越來(lái)越大，這種沖擊不僅使得大量資金從銀行“搬家”到支付寶或微信支付體系中，造成銀行存款資金壓力，更重要的是，微信支付、支付寶還在努力構建獨立于銀行卡支付的“體內循環(huán)”或“金融閉環(huán)”服務(wù)，給銀行端的銀行卡支付業(yè)務(wù)構成了巨大沖擊。
而Apple Pay由于并未單獨建立支付體系，資金不會(huì )在蘋(píng)果體系內流入或流出，只是幫助銀行卡支付實(shí)現“無(wú)卡化”或“數字化”刷卡服務(wù)，所以，它對傳統銀行來(lái)說(shuō)，更像是一根“救命稻草”。
它的出現或普及，有可能幫助銀行破解或緩解資金源源不斷流向微信支付、支付寶支付等尷尬局面，更重要的是，憑借銀行卡相對安全的支付形象以及蘋(píng)果用戶(hù)的高端屬性，它還有助于銀行面向高端用戶(hù)提供創(chuàng )新服務(wù)，改善自身形象。
因此，Apple Pay在國內受到銀聯(lián)以及銀行們的“夾道歡迎”也就容易理解了，更重要的是，Apple Pay必然會(huì )產(chǎn)生一種示范效應，帶動(dòng)更多的智能終端或智能手機介入基于NFC的支付服務(wù)，而這顯然是銀行端樂(lè )見(jiàn)其成的趨勢或浪潮。
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