互聯(lián)網(wǎng)支付掀起的一場(chǎng)革命

發(fā)布日期：[2016/3/10] 編輯：奇億廣州網(wǎng)站建設

每一場(chǎng)革命的掀起總有它的導火索，譬如：互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展給行業(yè)所帶來(lái)的一場(chǎng)又一場(chǎng)的革命。

      過(guò)去幾年來(lái)，在傳統金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)深度融合的背景下，我國互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)快速發(fā)展，交易規模穩步提升，呈現出“新業(yè)態(tài)、深融合”的發(fā)展態(tài)勢，滿(mǎn)足了日益多樣化、個(gè)性化的各類(lèi)支付需求，有力支撐了我國電子商務(wù)的發(fā)展、社會(huì )消費的增長(cháng)以及其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的快速崛起。
      互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)主體積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng )新，深入布局支付市場(chǎng)，不斷豐富業(yè)務(wù)應用場(chǎng)景，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的快速發(fā)展及相關(guān)產(chǎn)業(yè)格局的調整和變革。業(yè)務(wù)領(lǐng)域從網(wǎng)上購物、公共事業(yè)繳費等傳統領(lǐng)域，逐步滲透到投資理財、航空票務(wù)、旅游酒店、醫療衛生、教育等各個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域�？缇郴ヂ�(lián)網(wǎng)支付方興未艾，推動(dòng)跨境網(wǎng)購逐年遞增，成為支付領(lǐng)域的新藍海。商業(yè)銀行通過(guò)推出電子商務(wù)金融服務(wù)綜合平臺等方式優(yōu)化布局互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng);支付機構以創(chuàng )新技術(shù)應用、深化金融服務(wù)為切入點(diǎn)，向包括金融業(yè)在內的各產(chǎn)業(yè)鏈滲透，嘗試跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、多樣化的組合產(chǎn)品創(chuàng )新。
      截至2015年第三季度，我國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)82.12億筆，金額432.81萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)15.95%和18.39%;移動(dòng)支付業(yè)務(wù)45.42億筆，金額18.17萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)253.69%和194.86%。
隨著(zhù)監管和自律體系的逐步完善、行業(yè)支持政策的陸續出臺以及客戶(hù)權益保障機制的不斷健全，互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)將保持快速增長(cháng)的態(tài)勢，在服務(wù)民生、拉動(dòng)消費、提供普惠金融服務(wù)等方面發(fā)揮更大的積極作用。
      互聯(lián)網(wǎng)支付：
      互金生態(tài)的基礎性意義
      支付是金融活動(dòng)的基礎，沒(méi)有支付閉環(huán)，金融交易就無(wú)法達成。同樣的，互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展與普及也是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的重要前提。在互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)中，互聯(lián)網(wǎng)支付不僅是其中必經(jīng)的環(huán)節，也是連接各業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)鍵橋梁，在支撐金融創(chuàng )新方面起著(zhù)基礎性作用。
      互聯(lián)網(wǎng)支付為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展打通了便捷、高效的資金傳輸路徑。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，網(wǎng)絡(luò )投資和消費愈發(fā)頻繁，支付方式已不再局限于銀行間的線(xiàn)下支付，而逐漸向線(xiàn)上的PC端和移動(dòng)端演變。作為中間環(huán)節的互聯(lián)網(wǎng)支付，遂成為電子商務(wù)等互聯(lián)網(wǎng)金融消費過(guò)程中資金流的主要實(shí)現途徑。相比于傳統的支付方式，互聯(lián)網(wǎng)支付操作簡(jiǎn)單，形式多樣，在服務(wù)的可獲得性、效率、成本等方面都更具優(yōu)勢。與此同時(shí)，得益于智能手機的快速普及與發(fā)展，移動(dòng)支付打破了傳統支付方式中的空間限制，使得資金跨地區轉移結算更加便捷、高效，操作更為簡(jiǎn)潔，客戶(hù)體驗大幅提升，移動(dòng)支付的發(fā)展及應用正日益成為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要入口和服務(wù)支持。
      互聯(lián)網(wǎng)支付通過(guò)充當信用中介有效解決了電子商務(wù)中的信息不對稱(chēng)問(wèn)題�；ヂ�(lián)網(wǎng)支付最早源于網(wǎng)絡(luò )購物。一些規模較小的商家或個(gè)人商戶(hù)在網(wǎng)絡(luò )上銷(xiāo)售商品，如果選擇通過(guò)商業(yè)銀行渠道實(shí)現網(wǎng)上收款和結算，將面臨較高的交易及維護費用。更重要的是，在網(wǎng)店信譽(yù)得不到保證的情況下，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)無(wú)法解決物流、資金流不同步時(shí)的信任問(wèn)題。以第三方支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付此時(shí)充當了信用中介，介入到雙方交易之中，有效解決了交易雙方的不信任問(wèn)題，較好地發(fā)揮了促成交易的作用。在信用體系不健全的情況下，互聯(lián)網(wǎng)支付的信用中介職能有效促進(jìn)了電子商務(wù)的快速發(fā)展。特別是，互聯(lián)網(wǎng)支付在跨境電子商務(wù)乃至進(jìn)出口貿易方面有效解決了信息不對稱(chēng)問(wèn)題，促進(jìn)了跨境電子商務(wù)持續快速增長(cháng)，使跨境電子商務(wù)在進(jìn)出口貿易中的比重逐步提高。
      互聯(lián)網(wǎng)支付成為了商業(yè)場(chǎng)景化、社交化的重要媒介。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng )新逐步從產(chǎn)品端向應用端演進(jìn)，依托大數據，在對客戶(hù)行為進(jìn)行精準分析的基礎上，線(xiàn)上服務(wù)加速向各類(lèi)生活服務(wù)滲透。在移動(dòng)支付的支持下，線(xiàn)上交易到線(xiàn)下消費體驗、線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)到線(xiàn)上交易等O2O模式得到迅速推廣，在電影院、超市、便利店、餐飲、自動(dòng)售賣(mài)機，以及出租車(chē)等生活消費領(lǐng)域得到廣泛應用。移動(dòng)支付正在成為互聯(lián)網(wǎng)金融向生活場(chǎng)景滲透的重要途徑和切入點(diǎn)。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融社交化逐漸受到廣泛關(guān)注，并被認為是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“下一個(gè)風(fēng)口”。
      互聯(lián)網(wǎng)支付：
      融合與變革
      互聯(lián)網(wǎng)支付撬動(dòng)理財市場(chǎng)新發(fā)展，改變了理財市場(chǎng)格局�；ヂ�(lián)網(wǎng)支付在改變大眾支付習慣的      同時(shí)，也促進(jìn)理財需求從線(xiàn)下銀行理財向線(xiàn)上PC端、移動(dòng)端遷移�；ヂ�(lián)網(wǎng)支付促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)快速發(fā)展，理財產(chǎn)品類(lèi)型不斷豐富，用戶(hù)數量持續增加。
      與傳統金融理財相比，互聯(lián)網(wǎng)理財依托于互聯(lián)網(wǎng)支付優(yōu)勢，具有更低的準入門(mén)檻、更高的收益率和更強的流動(dòng)性，為大眾的理財需求提供了更加多樣化的選擇。尤其是隨著(zhù)手機銀行、移動(dòng)支付的日漸成熟，移動(dòng)理財的用戶(hù)規模不斷擴大，據移動(dòng)數據服務(wù)平臺TalkingData發(fā)布的《2015年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展報告》顯示，2015年移動(dòng)金融理財行業(yè)的用戶(hù)規模達到8.2億，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)整體用戶(hù)中的占比超過(guò)60%，用戶(hù)滲透率相當高。
      互聯(lián)網(wǎng)支付促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò )借貸中介機構的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò )借貸機構作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的重要組成部分，發(fā)展勢頭迅猛。在P2P網(wǎng)貸機構發(fā)展過(guò)程中，大都和支付機構進(jìn)行業(yè)務(wù)對接，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付實(shí)現借貸雙方的資金劃轉，這既避免了直接通過(guò)銀行匯劃資金的接入門(mén)檻問(wèn)題，也降低了接入和資金劃轉成本。作為主要資金劃轉通道，互聯(lián)網(wǎng)支付對促進(jìn)P2P網(wǎng)貸發(fā)展發(fā)揮了重要的支撐作用。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)借貸風(fēng)險的不斷涌現，越來(lái)越多的P2P網(wǎng)貸機構選擇通過(guò)支付機構提供資金存管和支付結算服務(wù)，實(shí)現自有資金賬戶(hù)與客戶(hù)資金賬戶(hù)的分離，保持自身中立性和客戶(hù)資金安全。2015年十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》中規定：“P2P機構應選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構”。在此背景下，部分支付機構和商業(yè)銀行開(kāi)始尋求合作，商業(yè)銀行為P2P網(wǎng)貸機構實(shí)現最終的資金存管，支付機構則在記賬、資金通道等方面發(fā)揮作用，探索出資金存管合作模式。這種存管模式既符合監管要求，又使支付機構和銀行能夠發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，合作共贏(yíng)，共同促進(jìn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展。
      互聯(lián)網(wǎng)支付機構通過(guò)數據優(yōu)勢推動(dòng)了征信市場(chǎng)的發(fā)展。近年來(lái)，我國征信市場(chǎng)發(fā)展較快，初步形成了以中央銀行金融信用信息數據庫為主導，社會(huì )征信體系為補充的征信市場(chǎng)格局，對于促進(jìn)社會(huì )信用建設，推動(dòng)經(jīng)濟金融發(fā)展提供了良好的信用基礎。但也應該看到，征信市場(chǎng)的建設還處于起步階段，仍然存在很多不足，需要進(jìn)一步健全和完善。
      特別是近年來(lái)，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)、信息化技術(shù)和大數據的不斷發(fā)展和完善，互聯(lián)網(wǎng)金融出現了井噴式的增長(cháng)，對個(gè)人和企業(yè)信用數據服務(wù)提出了更高的要求，客觀(guān)上需要盡快解決我國征信體系面臨的問(wèn)題。在這種背景下，支付行業(yè)探索與征信市場(chǎng)逐步融合，支付行業(yè)積累的大數據逐步成為征信市場(chǎng)的重要信息源。支付機構不但擁有大量商戶(hù)和個(gè)人的支付信息，還有完整的交易記錄等信息。通過(guò)數據挖掘和數據分析，能夠有效用于信用評價(jià)，從而為金融行業(yè)的風(fēng)險管理提供支撐。支付機構也廣泛和金融機構開(kāi)展合作，利用支付大數據審核信用卡、推出POS貸等等，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展提供有力支撐。
      本文由奇億網(wǎng)站建設原創(chuàng )，原文地址：http://www.studstu.com/news/1357.html，轉摘請保留版權，謝謝。